「がん保険の保険料って、平均でいくらなの？」
「いま検討しているプランは、高いのか安いのか分からない…」
このような疑問をお持ちではありませんか。
先に結論をお伝えすると、がん保険だけの保険料について、公的機関が出している年代別・男女別の平均は、確認できませんでした。分かるのは、保険会社が公表している保険料の例です。ただし、例は保障内容や保険期間で金額が大きく変わるため、条件をそろえて比べてください。そこで本記事では、2026年11月時点で公開されている公式の資料をもとに、以下の内容について詳しく解説します。
- がん保険の保険料が決まる仕組み
- 年代・男女別の保険料の例と、見るときの前提条件
- 保障内容や保険の種類による保険料の違い
- 月額保険料を抑える方法
参考にしてみてください。
がん保険の保険料が決まる3つの要素
保険料は、主に、契約時の年齢・性別、保障内容と給付金額、保険期間と保険料払込期間の組み合わせで決まります。金額は次の章にまとめ、この章は向きと仕組みの整理です。
保険料を決める要素は、次の3つです。
- 加入時の年齢・性別
- 保障内容・給付金額
- 保険期間・保険料払込期間
金額は次の章で見るため、ここでは向きと仕組みだけを押さえましょう。
加入時の年齢・性別
がん保険の保険料は、契約したときの年齢と性別で変わります。保険会社の保険料例は、契約年齢ごとに男女別の表で示されることが多いです。
年齢の向きは、そろっています。ある保険会社の終身がん保険の公式例（月払、2026年2月時点）では、20歳から80歳まで、どのプランも男女とも年齢が上がるほど保険料が高くなります。
男女差は、そろっていません。20歳・30歳では、どの例も女性のほうが高い結果です。男性のほうが高くなるのは、表の上では40歳・50歳・60歳のいずれかからで、プランによって違います。
参考までに、国立がん研究センターの統計（2023年）では、がんの年間罹患率は、20〜24歳から55〜59歳までは女性が高く、60〜64歳で男性が上回ります。ただし、保険会社がこの罹患率で保険料を決めていると確認できる公式資料は、見当たりませんでした。理由は断定しません。
出典：国立がん研究センター がん情報サービス「集計表ダウンロード（全国がん登録）」
終身の公式例の金額は、非喫煙者の保険料率を適用したものです。喫煙の扱いは商品で異なる場合があるため、見積もりのときに確かめましょう。
保障内容・給付金額
同じがん保険でも、何を保障するかで保険料は変わります。診断されたときにまとまった額が出る診断給付金、治療を受けた月ごとに出る治療給付金、入院給付金などの組み合わせです。
2社の公式例を見ると、40歳女性の月額は大きく開きます。終身の治療給付金のみで1,479円、10年定期で治療サポート給付金が付き、がん先進医療給付金も選んだコースで3,580円です。
会社も保障も保険期間も違うため、並べて優劣は言えません。つまり、月額だけでは、高いか安いかを判断できないのです。
項目ごとの違いは、次の章で扱います。給付金の種類そのものは、別記事「がん保険がいらないと言われる3つの理由とは？必要性の判断基準と未加入のリスクを解説」で整理しています。
保険期間・保険料払込期間
保険期間は、保障が続く期間です。保険料払込期間は、保険料を払い込む期間を指します。
保険期間には、5年や10年で更新する定期型と、一生涯続く終身型があります。定期型の払込期間は、一般に保険期間と同じです。
終身型には、一定の年齢まで払う有期払と、一生涯払う終身払があります。終身払のみの商品もあります。
契約できる年齢の上限は、会社や商品ごとに違う点にも注意です。数字は各社の公式ページで確かめましょう。
型ごとの違いは「がん保険の種類による保険料の違い」、見直しの方法は「がん保険の月額保険料を抑える3つの方法」で扱います。
年代・男女別のがん保険の月額保険料の目安
がん保険単体の保険料について、年代別・男女別の公的な平均は確認できませんでした。生命保険文化センターの調査（2024年度・2025年度）も、がん保険は加入率や入院給付金日額までで、保険料の平均は出ていません。そこで、保険会社が公表する保険料例を、前提つきで示します。
出典：生命保険文化センター「生命保険に関する全国実態調査（2024年度）」、同「生活保障に関する調査（2025年度）」
見るときの前提は、次の4点です。契約年齢と性別、保障内容、保険期間と払込期間、時点です。例はいずれも月額の保険料で、終身の例には非喫煙者の料率を適用しています。
年代ごとの保険料の例は、次の3つに分けて見ます。
- 20代以下・30代の男女別保険料の目安
- 40代・50代の男女別保険料の目安
- 60代以上の男女別保険料の目安
どれも保険会社の公式の例で、平均ではない点を前提に読みましょう。
20代以下・30代の男女別保険料の目安
公式例のうち、いちばん若い契約年齢は20歳です。20歳より若い年齢の例は、公式ページにありませんでした。
| 契約年齢 | 終身・治療給付金10万円＋診断給付金50万円（男性／女性） | 10年定期・診断一時金100万円のみ（男性／女性） |
|---|---|---|
| 20歳 | 955円／1,226円 | 440円／600円 |
| 30歳 | 1,428円／1,786円 | 540円／1,120円 |
※前者はある保険会社の終身がん保険の例（2026年2月時点。がん緩和ケア保障特則、がん治療自費診療上乗せ給付特則つき）。後者は別の保険会社の定期がん保険の例（2026年6月1日現在）。
出典：第一ネオ生命保険（旧ネオファースト生命保険）「保険料例」、ライフネット生命保険「定期がん保険」
どちらも、20歳・30歳は女性が高くなっています。10年定期の30歳では、男性540円に対して女性1,120円と、約2倍です。
年代と性別が違う表を読み比べないよう、注意しましょう。若い男性の例を見て安いと感じても、自分の条件には当てはまりません。
40代・50代の男女別保険料の目安
40歳と50歳の例を並べます。43歳や45歳のように、表にない年齢の金額は、公式の資料にありません。40歳と50歳のあいだを推測して書くことは、しない方針です。
| 契約年齢 | 終身・治療給付金10万円＋診断給付金50万円（男性／女性） | 10年定期・診断一時金100万円のみ（男性／女性） |
|---|---|---|
| 40歳 | 2,166円／2,482円 | 770円／1,680円 |
| 50歳 | 3,319円／3,084円 | 1,540円／2,030円 |
※条件は前の表と同じです（2026年2月時点／2026年6月1日現在）。
終身の例では、40歳は女性が高く、50歳で男性が女性を上回ります。10年定期の例では、50歳でもまだ女性が高くなっています。同じ年代でも、向きがそろいません。同じ40歳女性でも、保障の組み合わせで月額は変わります。
10年定期で治療サポート給付金と先進医療給付金が付くコースは3,580円です。終身で治療給付金（2つの特則つき）のみのプランは1,479円です（いずれも2026年の公式例）。実際の金額は、検討中の保険会社の見積もりで、同じ前提を確かめて比べましょう。
60代以上の男女別保険料の目安
60代以上は、保険料が大きく上がります。ある保険会社の終身の例（治療給付金10万円＋診断給付金50万円、月払、2026年2月時点）で見ます。
| 契約年齢 | 男性 | 女性 |
|---|---|---|
| 60歳 | 4,976円 | 3,687円 |
| 70歳 | 6,773円 | 4,418円 |
| 80歳 | 7,908円 | 5,170円 |
※同じ会社の例で、40歳は男性2,166円、女性2,482円です。
この年代の例は、男性のほうが女性より高くなっています。10年定期の例（診断一時金100万円のみ、2026年6月1日現在）でも、60歳は男性3,200円、女性2,400円です。
加入できる年齢の上限は、会社や商品によって違います。60歳を過ぎて新たに検討するなら、上限と保険料の両方を、公式ページで確かめましょう。
保障内容によるがん保険の保険料の違い
保障を厚くすれば、保険料は上がります。ただし、公式の保険料例から言えるのは、診断給付金のように金額が公開されている項目だけです。項目別の差額が分からないものは、仕組みの説明にとどめます。
保障内容による違いは、次の3つの項目で見ます。
- がん診断一時金の有無・金額による違い
- 抗がん剤治療保障の有無・金額による違い
- 入院・通院保障の有無・金額による違い
金額が公開されている項目は数字で、ない項目は仕組みで示します。
がん診断一時金の有無・金額による違い
診断一時金は、がんと診断されたときに、まとまった額を受け取る給付金です。1回のみの商品と、複数回受け取れる商品があります。
ある保険会社の公式例（終身、月払、2026年2月時点）で、診断給付金の分を取り出してみます。治療給付金10万円のプランに診断給付金50万円を加えた差額が、保険料の差です。
| 契約年齢 | 診断給付金50万円の分（男性／女性） | 診断給付金100万円のみのプラン（男性／女性） |
|---|---|---|
| 30歳 | 726円／743円 | 1,452円／1,486円 |
| 40歳 | 1,103円／1,003円 | 2,206円／2,007円 |
| 50歳 | 1,689円／1,264円 | 3,378円／2,528円 |
※左の列は、公式の保険料表の差から筆者が計算しました。
診断給付金の分は、金額にほぼ比例しています。40歳女性で、50万円の分が約1,003円、100万円のプランが2,007円です。ただし、一社の商品の例で、全体の傾向とは言えません。
診断給付金を付けない選択ができ、そのぶん保険料が割安になると説明する会社があるのも特徴です。選べる金額の範囲も、100万〜300万円など、商品で違います。
抗がん剤治療保障の有無・金額による違い
抗がん剤治療の保障は、商品によって付くものと付かないものがある状況です。保障の形も、抗がん剤だけを対象にするものと、手術や放射線治療とまとめて給付するものに分かれます。
ある保険会社の終身の例では、手術・放射線治療・抗がん剤治療・先進医療などを受けた月に、月1回10万円を受け取れます。回数に制限はありません。40歳女性の保険料は、2つの特則つきで月1,479円です（2026年2月時点）。
別の会社は、がんの3大治療（手術・放射線治療・抗がん剤治療）を受けた月に、月1回10万円を給付します。抗がん剤治療を特約として付けられると案内する会社もあります。
では、抗がん剤の保障だけで、保険料はいくら変わるのか。公式の資料には、その金額差を示したものがありませんでした。このため金額は載せません。比べるときは、抗がん剤だけを対象にするのか、ほかの治療とまとめるのか、1か月あたりの給付額がいくらかを確認しましょう。
入院・通院保障の有無・金額による違い
がん入院給付金の支払日数に、限度を設けない商品があります。通院の給付は、商品によって付くものと付かないものが分かれる部分です。
入院と通院を区別せず、治療を受けた月に給付する商品もあります。ある保険会社の10年定期（治療サポート給付金が付くコース）は、入院でも通院でも、約款に定める治療を受けた月に1回、治療サポート給付金を受け取れます。入院や通院の保障の有無だけで保険料がいくら変わるのかは、公式の資料に、その差額が見当たりませんでした。
入院日額を変えたときの差も同じです。金額は書きません。
入院の長さは、保険金額を考える材料です。悪性新生物の退院患者の平均在院日数は、35〜64歳で10.7日です（厚生労働省、2023年9月退院）。
この日数に通院は含まれません。詳しくは、別記事「がん保険がいらないと言われる3つの理由とは？必要性の判断基準と未加入のリスクを解説」で整理しています。
がん保険の種類による保険料の違い
がん保険は、解約返戻金の有無や、保険期間の型によって、保険料の決まり方が変わります。この章で見るのは、その2つの違いです。
保険の種類による違いは、次の2つです。
- 掛け捨て型と貯蓄型の保険料の違い
- 終身型と定期型の保険料の違い
解約返戻金の有無と、保険期間の型を順に押さえましょう。
掛け捨て型と貯蓄型の保険料の違い
「掛け捨て型」「貯蓄型」と呼ばれる違いの中身は、解約返戻金（やめたときに戻るお金）の有無と大きさです。生命保険文化センターは、がん保険について、解約返戻金を抑えたり、なくしたりすると、一般に保険料が割安になると説明しています。ただし、同センターの説明に「掛け捨て型」「貯蓄型」という区分は書かれていません。
ある保険会社の公式例を見ます。35歳、診断給付金100万円、入院給付金日額1万円、払込期間は60歳まで、月払です（2024年4月1日時点）。解約返戻金を抑える特則を付けると、保険料は次のように変わります。
| 区分 | 特則なし | 特則あり |
|---|---|---|
| 男性 | 9,580円 | 6,880円 |
| 女性 | 7,530円 | 5,590円 |
特則を付けると、男性で2,700円（約28％）、女性で1,940円（約26％）安くなります。割合は筆者の計算です。その代わり、払込期間中の解約返戻金はなく、契約者貸付も使えません。
ここで挙げた版は2024年4月時点のもので、現在の内容は各社の最新ページで確かめましょう。一社の例で、全体には広げられません。
終身型と定期型の保険料の違い
終身型は、保障が一生涯続きます。ある保険会社の終身がん保険は、保険料が一生涯変わらないと説明しているのが特徴です。
定期型は、5年や10年ごとに更新します。更新のときは、そのときの年齢と保険料率で保険料が再計算され、更新前より高くなるのが通例です。ある保険会社の10年定期の例を見ます。
診断一時金100万円のみのコースで、30歳男性は月540円で契約できます。10年後に40歳で更新すると、770円になる目安が示されています（2026年6月1日時点の保険料率での試算）。
約1.4倍です。これは筆者の計算で、更新時の実際の保険料とは限りません。
出典：ライフネット生命保険「定期がん保険」、同「終身がん保険」
同じ会社・同じ保障で、終身型と定期型の保険料がいくら違うのか。公式の資料には、その比較が見当たりませんでした。
会社が違う金額を並べると誤解を招くため、金額差は載せません。定期型は、いまの保険料が安いことと、更新で上がることを、一緒に見ておきましょう。
がん保険の月額保険料を抑える3つの方法
保険料を抑える方法は、給付金額、特約、保険期間・払込期間の3つに分けられます。いずれも、保障を薄くする面があります。順番は「必要な水準の確認」が先、「減らす」はその後です。
保険料を抑える方法は、次の3つです。
- 給付金額を必要な水準に抑える
- 不要な特約を外して保障を絞る
- 保険期間・保険料払込期間を見直す
どれも保障を薄くする面があるため、必要な水準の確認が先です。
給付金額を必要な水準に抑える
給付金額を必要な水準にとどめれば、保険料は下がります。前の章で見たとおり、ある保険会社の公式例では、診断給付金の分の保険料は金額にほぼ比例しました。
ただし、給付金を減らせば、受け取れる額も減ります。何円あれば足りるかを示す公的な基準は、見当たりませんでした。
判断の材料は、公的医療保険の自己負担の上限、貯蓄、収入が減る期間への備えです。この3つを先に確かめてから、給付金額を決めましょう。確認の手順は、別記事「がん保険がいらないと言われる3つの理由とは？必要性の判断基準と未加入のリスクを解説」で整理しています。
不要な特約を外して保障を絞る
特約は、先進医療、抗がん剤治療、保険料の払込免除などを追加するものです。付けられる特約には、制限がある場合もあります。
ある保険会社の終身の例（診断給付金も主契約の一つとして選ぶ形）では、治療給付金だけのプランは、診断給付金50万円を加えたプランより安くなります。40歳女性で1,479円と2,482円で、差は1,003円です（2026年2月時点）。
別の会社は、コースによって、診断一時金のみ、治療サポート給付金付き、収入サポート給付金付きに分かれます。がんと診断された後の保険料の払込免除の有無も、コースで違います。
外した特約の保障は、受けられなくなる点に注意です。すでに加入している医療保険に、同じ保障が付いていないかを、先に確認しましょう。
保険期間・保険料払込期間を見直す
払込期間の見直しも、月々の保険料に影響する項目です。生命保険文化センターによれば、終身型の「終身払」は、「有期払」より毎回の保険料が一般に安くなります。ただし、払い込みが一生涯にわたる点は、考えておく必要があります。
反対に、払込期間を短くすると、毎月の負担が増えるのが裏返しです。住宅ローンや教育費がある家計では、月額を抑える工夫と、払い込む総額の両方を見ましょう。
総額の目安は、月額×12か月×払込年数で計算できます。定期型は、払込期間が保険期間と同じで、更新のたびに保険料が上がるのが通例です。
払込方法には、会社によって、年払・半年払・月払があります。払込期間を変えたときに、保険料が具体的にいくら変わるかは、公式の資料に載っていませんでした。各社の見積もりで、同じ条件で確かめるのが確実です。
まとめ：がん保険の平均保険料は契約条件によって異なる
がん保険だけの保険料の平均は、年代別・男女別とも、公的な統計では確認できませんでした。分かるのは、保険会社が公表する保険料の例だけです。
その例は、年齢とともに高くなります。男女差は、若い年代では女性が高く、表の上では40〜60歳のいずれかの年齢から男性が高くなる、という形です。その年齢はプランで違います。
保障内容や、解約返戻金の有無、定期か終身かでも、金額は変わります。保険料を比べるときは、契約年齢と性別、保障内容、保険期間と払込期間、払込方法、喫煙区分、時点の6点を、そろえて見るのが前提です。
10歳刻みの表にない年齢の金額は、各社の見積もりで確かめます。個別の判断は、加入先の保険会社に確認することが前提です。
