「FP相談には、何を持っていけばいいの？」
「保険を勧められそうで不安…」
このような疑問をお持ちではありませんか。
FP相談の持ち物は、相談先と相談内容で変わります。家計簿などの書類がすべて揃っていなくても、相談できる場合があります。
先に押さえておきたいのは、決めつけずに予約時に確認することです。家計簿がなくても、動き出せます。そこで本記事では、2026年11月時点の公式情報をもとに、以下の内容について詳しく解説します。
- 共通して用意したい持ち物
- 相談内容別に用意したい書類
- 相談当日の流れ
- 子連れ・オンライン・勧誘への不安の答え
ぜひ参考にしてみてください。
FP相談で共通して用意したい持ち物
共通の持ち物は、本人確認の案内、質問メモ、家計がわかる書類の3つに分けられます。完璧に揃えなくても、できる範囲で足ります。
本人確認書類・予約時の案内（相談先による）
本人確認書類が必要かどうかは、相談先によって異なります。日本FP協会の無料体験相談とほけんの窓口の公式ページを見ましたが、本人確認書類についての記載は見当たりませんでした。
記載がないことは、不要という意味ではありません。予約するときに「当日、本人確認書類は必要ですか」と聞いておくと確実です。
メールの受信にも気をつけたいところです。日本FP協会（東京本部）のオンライン相談では、接続URL・ID・パスワードが相談日の前日までにメールで届きます。
ほけんの窓口のオンライン相談も、予約完了メールと、相談前の接続案内メールが届く流れです。予約したら、受信できるアドレスと迷惑メールの設定を確かめておきましょう。
なお、年金事務所の窓口相談は別の話です。来訪時にマイナンバーカードや運転免許証などの本人確認書類が必要と案内されています。FP相談と混同しないようにしてください。
日程にも気をつけたいところです。日本FP協会の無料体験相談（東京本部）は、予約がインターネットのみで、電話では受け付けていません。相談日の3日前の午前12時以降は、システム上で取消し・変更ができなくなります。
相談したいことをまとめた質問メモ
質問メモには、相談したいことと、その優先順位を書き出しておきましょう。日本FP協会の案内では、相談前に質問票を記入する場合があります。
申込み時に相談内容を入力する相談会もあります。つまり「何を相談したいか」は、申込みの段階から聞かれる前提です。
日本FP協会の無料体験相談は、1枠が約50分です。聞きたいことを3つほどに絞り、優先順位をつけると、聞き漏らしにくくなります。たとえば「教育費はいつまでにいくら必要か」「今の保険は多すぎないか」「老後資金は足りているか」といった書き方で十分です。
メモが完璧でなくても、困ることはありません。FP相談の最初のステップは、悩みや希望を話し合うことです。家計の現状把握は、その次に進みます。
収入・支出・資産状況がわかる書類
日本FP協会は、FP相談に行くときは家計状況が確認できるものを準備しておくとよいと案内しています。例に挙がっているのは、家計簿、収支や貯蓄の状況がわかるもの、ローン返済の状況がわかる資料、保険証券などです。
家計簿は「あれば持参」という書き方で、必須とはされていません。日本FP協会の支部の相談会の案内でも、用意するものは「可能な範囲で」とされています。毎月の収支、源泉徴収票、資産状況、加入中・検討中の保険の内容、年金定期便、住宅ローン返済予定表が例です。
通帳やクレジットカード明細は、公式の案内に具体的な書類名が見当たりませんでした。持っていく場合は、相談先に確認しておくと安心です。源泉徴収票が手元にない場合は、勤務先に再発行を依頼します。
【相談内容別】FP相談で用意したい書類
相談内容によって、用意したい書類は変わります。共通の書類は前の章で述べたとおりです。内容ごとに足したい書類は、家計・貯蓄・教育資金、保険、住宅ローン、老後資金の4つに分かれます。
家計・貯蓄・教育資金の相談で用意したい書類
家計・貯蓄の相談の中心は、毎月の収支と貯蓄の状況です。日本FP協会は、相談できる内容に「家計管理や家計収支の見直し」「子どもの教育費の目安」を挙げています。
家計簿がない場合は、おおまかな月の支出と、預貯金の合計額をメモしておくだけでも話が進みます。FPは相談の中で、家族構成、収入や支出、預金・資産、ローン、保険などの現状を確認する流れです。事前に完璧な一覧表を作る必要はありません。
教育資金については、固有の書類を指定した公式の案内は確認できませんでした。子どもの年齢と、進路の希望（公立か私立かなど）を整理しておくと、「いつ・いくら必要か」の話に入りやすくなります。学資保険に入っているなら、保険証券を保険の書類として持っていきます。
家計管理に自信がなくても、恥ずかしがる必要はありません。日本FP協会の案内では、FPは「ムダや無理がないか」「このままの家計で夢や目標がかなえられるか」を専門家の視点で検証するとされています。採点ではなく、一緒に点検する位置づけです。
保険の見直し相談で用意したい書類
保険の見直しでは、加入中の保険の内容がわかるものが軸です。ほけんの窓口は、保険証券や保障内容のお知らせなどを持参すると、内容を確認しながら提案できると案内しています。
日本FP協会も、持ち物の例に保険証券を挙げています。検討中の保険があれば、その内容もあわせて整理しておきましょう。
証券が手元にないときは、保険会社に問い合わせて内容を確認するのが基本です。予約時にもその旨を伝えておくと、慌てずに済みます。
住宅ローンの相談で用意したい書類
日本FP協会は、相談できる内容に、住宅購入や住宅ローンの見直し、返済計画の見直しを挙げています。持参する資料の例は、住宅ローン返済予定表と、ローンの返済状況がわかる資料です。
返済中なら、これらを持っていけば話が早く進みます。一方、購入を検討している段階では、返済予定表がまだありません。
購入前の相談で何を用意するかは、公式の案内で確認できませんでした。予約時に「購入前の相談で、用意するものはありますか」と聞いておきましょう。
老後資金の相談で用意したい書類
老後資金の相談で、中心になる書類はねんきん定期便です。日本FP協会の案内でも、年金定期便が持参資料の例に挙がっています。
定期便は毎年誕生月に届きます。35歳、45歳、59歳は封書で、それ以外はハガキです（日本年金機構、2026年4月1日更新のページ）。
見るときの注意点があります。50歳未満の定期便に載る年金額は、これまでの加入実績に応じた額で、将来受け取る見込額ではありません。数字だけを見て「年金は少ない」と判断しないようにしましょう。
手元にないときの頼みは、ねんきんネットです。登録は、マイナンバーカードを使ってマイナポータル経由で行う方法と、基礎年金番号とメールアドレスでユーザIDを取得する方法があります。
定期便に記載された17桁のアクセスキーを使うと、ユーザIDをその場で取得できる仕組みです。ハガキの二次元コードを読み取ると、公的年金シミュレーターの一部の項目が自動で入力されます。
退職金の制度があるかは、勤務先の就業規則などで確認しましょう。退職手当の定めがある場合、適用される労働者の範囲、決定・計算・支払の方法、支払時期が就業規則に記載されます。
iDeCoは、運営管理機関から届く資産額のお知らせや、運営管理機関のホームページで確認できます。NISAは、口座のある金融機関に問い合わせるのが確実です。
個別の年金額や手続きは、断定できません。ご自身の場合は、ねんきんネットや年金事務所で確認しましょう。
出典：日本年金機構「ねんきん定期便」、「「ねんきんネット」の登録方法」
FP相談当日の流れ
日本FP協会の案内では、FP相談は5つのステップで進みます。希望確認、現状把握、分析・評価、プラン作成、実行の支援の順です。当日の動きも、この順番に沿っています。
相談内容や家計の状況をヒアリングする
最初のステップは、希望確認です。FPと悩みや希望を話し合い、何をどうしたいのかを一緒に考えます。
家計の評価より先に、「何を実現したいか」から始まります。最初から数字を細かく言う場ではありません。
次のステップが、現状把握です。FPが、家族構成、収入や支出、預金・資産、ローン、保険などを確認する段階です。
収入や貯蓄を話すことに、抵抗を感じる人もいます。日本FP協会のCFP®認定者・AFP認定者には、業務上知り得た顧客の秘密を守る守秘義務があります。ただし、相談先がFP資格者とは限りません。
気になる場合は、予約時に個人情報の扱いを聞いておきましょう。どこまで話すかは、相談の目的に必要な範囲でかまいません。ライフプランを正確に立てるために、プライバシーに関わる情報が必要になる場合がある、とも説明されています。
持参した資料をもとに課題を整理する
現状把握の次は、分析・評価です。FPが専門家の視点で、現状にムダや無理がないか、このままの家計で夢や目標がかなえられるかを検証します。持参した資料は、この点検の材料です。
資料が少なくても、概算の説明があれば、現状把握から進められる場合があります。相談先によって対応は異なります。
公式の案内は「検証」という書き方で、家計を採点するものとは書いていません。目的は、課題を見つけて、改善策を一緒に考えることです。
アドバイスや今後の対応を確認する
分析のあとは、プラン作成と実行の支援の2段階です。FPが改善策を織り込んだプランを提案し、話し合いながら決めます。実行にあたっては、各種手続きや専門家の紹介などのアドバイスも、状況に合わせて受けられます。
相談はこれで終わりではありません。子どもの誕生や転勤など、状況が変わったときに、定期的に見直すことが勧められています。
有料相談の場合は、提案書の作成などが別料金になることがあります。料金は、申込み前にFPへ直接確認しておきましょう。勧誘への不安については、次の章の最後の質問で取り上げます。
FP相談の持ち物・参加方法に関するよくある質問
持ち物や参加方法で迷いやすい点を、4つの質問にまとめました。
必要な書類が揃っていなくても相談できる？
相談先によって異なります。日本FP協会の案内は、家計簿や資産簿があれば持参するとよい、可能な範囲で資料を用意するという書き方です。揃っていないと受け付けない、とは書いていません。
予約時に「手元にないものがある」と伝え、代わりに何が使えるかを聞くのが確実です。日本FP協会の案内にも、相談に必要なものをFPに聞いてみるよう勧める一文があります。
紛失した書類は、補えます。源泉徴収票は勤務先、年金の記録はねんきんネット、保険証券は保険会社が問い合わせ先です。
子どもを連れてFP相談に参加できる？
相談先によって異なります。ほけんの窓口の公式FAQは、子どもと一緒に相談できるとしています。ベビーベッドと無料のキッズコーナーがあり、来店時にスタッフへ申し出る形です。
ただし、これらがない店舗もあります。店舗ページで確認しておきましょう。
日本FP協会の無料体験相談（東京本部）の案内には、託児施設はないと書かれています。子どもを同伴できるかは、記載が確認できませんでした。
協会に問い合わせてください。連れて行きにくいときは、自宅から参加できるオンライン相談もあります。
オンラインのFP相談では何を準備すればよい？
準備は、機器、メール、資料の3点です。
日本FP協会の無料体験相談（東京本部・木曜のオンライン形式）は、Zoomを使います。パソコンかタブレットを用意し、接続は、相談時間の5分前までに済ませる決まりです。接続URL・ID・パスワードは、前日までにメールで届きます。
通信料は、相談者の負担です。ほけんの窓口は、スマホ、タブレット、パソコンのいずれかで参加できます。スマホとタブレットではZoomアプリが必要で、カメラオフでもかまいません。
資料は、加入中の保険証券など、共有したいものがあれば準備します。共有の方法は、相談先に確認しておきましょう。子どもがいる家庭は、静かに話せる時間帯を選べると落ち着きます。
無料相談で保険を勧められたら断れる？
その場で決める必要はありません。日本FP協会の無料体験相談は、「特定の投資商品やサービス等の勧誘を目的とするものではありません」と明記しています。ほけんの窓口のオンライン相談も、複数社の比較提案を受けたうえで、その場で決める必要はないという立場です。
注意したいこともあります。国民生活センターには、無料の家計相談を勧められて受けたところ、強引な保険の勧誘だったという相談事例が掲載されています（2026年7月31日更新）。相談先によって、方針は異なります。
その場で結論を出さずに、持ち帰ってかまいません。「家族と相談してから決めます」と伝える方法があります。困ったときは、消費者ホットライン188に相談できます。
出典：国民生活センター「生命保険関連」、消費者庁「消費者ホットライン」
まとめ｜FP相談は必要な持ち物と相談内容の事前整理が大切
FP相談の持ち物は、相談先と相談内容で変わります。本人確認書類の要否は、予約時に確認します。質問メモと、家計がわかる書類のうち手元にあるものがあれば、初回でも話は進みます。
相談内容別では、老後資金ならねんきん定期便、保険なら保険証券、住宅ローンなら返済予定表が軸です。揃わない書類は、勤務先、ねんきんネット、保険会社で補えます。
当日は、希望の確認から始まります。家計を採点される場ではなく、一緒に点検する場です。勧誘が不安なら、その場で決めずに持ち帰ればよいのです。
